Are you based in the Middle East and exploring the idea of owning property in the United States? Whether you’re in the UAE, Saudi Arabia, Qatar, Kuwait, Oman, Bahrain, or elsewhere in the region, the U.S. real estate market is open to you, with no restrictions on foreign ownership.
This article explains how Middle Eastern citizens can qualify for U.S. mortgage financing, the documents required, and which mortgage programs best suit international investors and homebuyers like you.
Can Middle Eastern Citizens Purchase U.S. Real Estate?
Absolutely. Citizens and residents of Middle Eastern countries can freely purchase real estate in the United States. There are no residency or citizenship requirements—you don’t need a U.S. visa, green card, or social security number to own U.S. property.
Whether you’re purchasing for personal use, a vacation home, or a rental investment, the key is to have your financial documentation in order and work with a lender that specializes in foreign national financing.
How the U.S. Mortgage Market Compares with the Middle East
Mortgage systems across the Middle East differ significantly from the U.S., especially in areas like loan terms, credit scoring, and tax advantages. Here’s a helpful comparison:
| Key Factor | United States | Middle East (GCC example) |
| Homeownership Rate | ~65% | ~60–80% depending on the country |
| Government Role | Strong (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA) | Variable: Some countries offer subsidized loans |
| Credit Scoring | Essential (U.S. citizens) | Not always standard across the region |
| Interest Rate Type | Fixed-rate (up to 30 years) is widely available | Mostly variable rates; shorter loan terms |
| Down Payment (Foreigners) | Typically 25% | Often 20–25% |
| Tax Deductions | Mortgage interest deductible | No personal income tax (GCC), limited deductions |
| Mortgage Guarantees | Government-backed in the U.S. | Less common or tied to the public sector |
| Loan Terms | 15–30 years | 5–25 years |
| Refinancing | Flexible and common | Less prevalent |
| Home Equity Loans | Widely available | Emerging concept |
Required Documents to Qualify for a U.S. Mortgage from the Middle East
U.S. lenders that work with foreign nationals typically require the following documentation:
- Valid passport from your country of residence (UAE, KSA, Qatar, etc.)
- Proof of funds (bank statements showing down payment and reserves)
- Proof of income (salary slips or employer letter) – only if buying for personal use
- Tax returns – only required for relocation or vacation home purchases
- For investment properties, personal income is not required
- No U.S. credit history is needed if using specialized international lending programs
U.S. Mortgage Options for Middle Eastern Buyers
1. Foreign National Mortgage Programs
These are tailored for non-U.S. citizens living and working abroad. You can qualify based on your foreign income and financials. Ideal for:
- Primary residences (if relocating)
- Vacation homes
- Investment properties
2. DSCR Loans (Debt Service Coverage Ratio)
Perfect for real estate investors from the Middle East. These loans are based solely on the rental income potential of the property; no personal income documentation is required.
A DSCR loan is ideal if your main goal is to generate passive income from rental properties in the U.S.
Work with a U.S. Mortgage Lender That Specializes in International Clients
America Mortgages is a U.S. mortgage lender dedicated to serving foreign nationals, including buyers from the Middle East. We offer flexible programs that do not require U.S. credit history, residency, or personal income verification (for investors).
Want to learn more?
Contact: [email protected]
Website: www.americamortgages.com
Speak to a U.S. Loan Expert 24 hours a day / 7 days a week: +1 845-583-0830
Need help getting started? Use their 24/7 online booking tool to schedule a free, no-obligation consultation with a licensed U.S. mortgage advisor. https://www.americamortgages.com/home-mortgage-for-foreign-national-form/
كيف يمكن لمواطني الشرق الأوسط الحصول على تمويل عقاري في الولايات المتحدة الأمريكية؟
هل تقيم في الشرق الأوسط وتفكر في امتلاك عقار في الولايات المتحدة؟
سواء كنت في الإمارات، السعودية، قطر، الكويت، عمان، البحرين أو أي دولة أخرى في المنطقة، فإن سوق العقارات في الولايات المتحدة مفتوح أمامك — دون أي قيود على الملكية الأجنبية.
في هذا المقال، سنشرح كيف يمكن لمواطني الشرق الأوسط الحصول على تمويل عقاري في الولايات المتحدة، ما هي الوثائق المطلوبة، وأفضل برامج القروض العقارية المناسبة للمستثمرين والمشترين الدوليين مثلك.
هل يمكن لمواطني الشرق الأوسط شراء عقارات في أمريكا؟
نعم، بالتأكيد. يمكن لمواطني ومقيمي دول الشرق الأوسط شراء العقارات في الولايات المتحدة بحرية. لا توجد متطلبات للإقامة أو الجنسية — لا تحتاج إلى تأشيرة أمريكية، أو بطاقة إقامة دائمة (Green Card)، أو رقم ضمان اجتماعي لتملك عقار في الولايات المتحدة.
سواء كنت تشتري للعائلة، كمنزل للعطلات، أو لأغراض استثمارية، فإن الأهم هو توفر وثائق مالية مرتبة والعمل مع جهة تمويل متخصصة في تمويل الأجانب.
مقارنة بين سوق التمويل العقاري في أمريكا والشرق الأوسط
أنظمة التمويل العقاري تختلف كثيرًا بين الولايات المتحدة ودول الشرق الأوسط، خصوصًا في شروط القروض، تقييم الجدارة الائتمانية، والامتيازات الضريبية.
| العامل | الولايات المتحدة | الشرق الأوسط (مثال دول الخليج) |
| معدل تملك العقارات | ~65% | ~60–80% حسب الدولة |
| دور الحكومة | كبير (فاني ماي، فريدي ماك، FHA) | متفاوت، بعض الدول تقدم قروض مدعومة |
| التقييم الائتماني | أساسي (للمواطنين الأميركيين) | ليس موحدًا في جميع الدول |
| نوع الفائدة | ثابتة حتى 30 سنة | غالبًا متغيرة وبشروط أقصر |
| الدفعة الأولى (للأجانب) | عادة 25% | غالبًا 20–25% |
| الخصومات الضريبية | فائدة القرض قابلة للخصم الضريبي | لا يوجد ضريبة دخل شخصية في الخليج |
| ضمانات القروض | برامج مدعومة حكوميًا | نادرة أو متعلقة بالقطاع العام |
| مدة القرض | 15–30 سنة | 5–25 سنة |
| إعادة التمويل | شائعة ومرنة | أقل شيوعًا |
| قروض على قيمة العقار | متوفرة بكثرة | مفهوم جديد في بعض الدول |
الوثائق المطلوبة للتأهل للحصول على قرض عقاري في أمريكا من الشرق الأوسط
عادةً ما تطلب جهات التمويل الأميركية التي تتعامل مع الأجانب الوثائق التالية:
- جواز سفر ساري من بلد الإقامة (الإمارات، السعودية، قطر، إلخ)
- إثبات توفر الأموال (كشوفات حساب بنكي تبين الدفعة الأولى والاحتياطات)
- إثبات الدخل (قسائم راتب أو خطاب من صاحب العمل) — فقط في حال الشراء للاستخدام الشخصي
- الإقرارات الضريبية — مطلوبة فقط في حال الشراء بغرض الانتقال أو كمنزل عطلة
- لا يُطلب إثبات دخل شخصي في حالة الشراء كاستثمار
- لا حاجة لتاريخ ائتماني أمريكي عند استخدام برامج تمويل دولية مخصصة
خيارات التمويل العقاري في أمريكا لمواطني الشرق الأوسط
1. برامج القروض للأجانب (Foreign National Mortgages)
مصممة خصيصًا لغير المواطنين الأميركيين المقيمين خارج أمريكا. يمكنك التأهل بناءً على دخلك ومصادرك المالية الدولية. مناسبة لـ:
- منازل رئيسية (في حال التخطيط للانتقال)
- منازل العطلات
- العقارات الاستثمارية
2. قروض DSCR (نسبة تغطية خدمة الدين)
مثالية لمستثمري العقارات من الشرق الأوسط. يتم التأهل بناءً فقط على إيرادات الإيجار المتوقعة من العقار — لا حاجة لإثبات دخل شخصي.
هذا النوع من القروض مثالي إذا كان هدفك الأساسي هو تحقيق دخل سلبي من تأجير العقارات في أمريكا.
لماذا تختار America Mortgages؟
America Mortgages هي جهة تمويل أميركية متخصصة في خدمة المشترين الدوليين، بمن فيهم القادمون من الشرق الأوسط.
نقدّم برامج مرنة لا تتطلب تاريخ ائتماني أميركي، أو إقامة دائمة، أو إثبات دخل شخصي (للمستثمرين).
هل ترغب بمعرفة المزيد؟
📧 البريد الإلكتروني: [email protected]
🌐 الموقع الإلكتروني: www.americamortgages.com
📞 تحدث مع خبير قروض عقارية أميركي 24/7: +1 845-583-+0830
📅 احجز استشارة مجانية عبر الإنترنت من خلال الرابط:
