Guide to Securing a Mortgage in The United States as a Non-U.S. Citizen

Purchasing a home in the United States is an achievable goal for non-U.S. citizens, and AMERICA Mortgages specializes in helping foreign nationals, permanent residents, and non-permanent residents navigate the mortgage process. While unique challenges may arise, our tailored solutions and expertise make homeownership accessible. This guide outlines how AMERICA Mortgages can assist non-U.S. citizens in securing a mortgage and the key steps involved.

Understanding Your Residency Status with AMERICA Mortgages

Your residency status is a critical factor when applying for a mortgage. AMERICA Mortgages offers customized solutions based on your status:

Permanent Residents (Green Card Holders): If you hold a U.S. green card, you can access mortgage options similar to those available to U.S. citizens. AMERICA Mortgages works with lenders who view permanent residents as low-risk borrowers, streamlining the loan process with competitive terms.
Non-Permanent Residents (Work Visa Holders): For those on temporary visas, such as H-1B or L-1, AMERICA Mortgages helps you demonstrate financial stability through documentation like an Employment Authorization Document (EAD) and proof of steady employment, increasing your eligibility for a loan.
Foreign Nationals (Non-Residents): For non-residents living outside the U.S., AMERICA Mortgages offers specialized foreign national loans as both a direct lender and super broker. These typically require a higher down payment (often 25% or more) but allows foreign income or in many cases with investment property qualifying on DSCR loans, no personal income proof. Our team guides you through the process to secure financing for U.S. real estate.

Eligibility Requirements with AMERICA Mortgages

AMERICA Mortgages ensures you meet the necessary criteria to qualify for a mortgage. Key requirements include:

Valid Residency Documentation: A green card, valid visa, or other proof of legal U.S. residency is essential if you are LIVING in America. If you’re NOT living in America, no residency is required and most passports are acceptable. AMERICA Mortgages assists in organizing and presenting this documentation to lenders.
Credit Profile: No US credit is required for non citizens. If you are a US Expat you’ll need a minimum credit score of 640.
Stable Income: FOR SECOND HOME: For US Expats/Citizens, Green Card holders or foreign nationals buying a property for person use such as relocation to America or a second home/Holiday home, demonstrating consistent income over two to three years is crucial. AMERICA Mortgages helps you compile the required documents to present to the underwriter.
For INVESTMENT PROPERTY no personal income is required. We qualify our loans on common sense underwriting known as DSCR or Debt Service Coverage Ratio which qualifies the income based on the rental income generated from the property.
Down Payment: For a US Citizen, the down payment is 20%. For a non US citizen, the down payment is 25%.
Social Security Number (SSN) or ITIN: An SSN or Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) is required for US citizens. AMERICA Mortgages supports clients with ITIN-based loans when applicable. For non citizens, no SSN is required or needed.
Asset Documentation: Bank statements and other financial records are necessary to prove your ability to manage mortgage payments. AMERICA Mortgages ensures all documentation is complete and lender-ready.

Mortgage Options Through AMERICA Mortgages

AMERICA Mortgages offers a range of loan programs tailored for non-U.S. citizens, ensuring flexibility and accessibility:

Conventional Loans: AMERICA Mortgages connects non-U.S. citizens with conventional loans, which offer competitive rates and flexible terms. A credit score of 640, a down payment of 20%, and a debt-to-income ratio below 43% are typically required. Our team helps you meet these standards to secure favorable terms.
Foreign National Loans: Designed specifically for non-residents, these loans cater to foreign nationals investing in U.S. real estate. AMERICA Mortgages specializes in these products, with the minimum down payment requirements (25%) and stricter credit criteria with expert guidance.
ITIN Loans: For non-citizens without an SSN, AMERICA Mortgages offers ITIN-based loans, providing an alternative path to homeownership with tailored lender partnerships.

How AMERICA Mortgages Increases Your Approval Chances

AMERICA Mortgages employs a strategic approach to maximize your loan approval odds:

Income Verification: Our team assists in gathering and presenting comprehensive income documentation, such as pay stubs, tax returns, or business financials, to demonstrate your ability to meet monthly payments. (IF REQUIRED)
Down Payment Guidance: We advise on down payment strategies to strengthen your application, particularly for foreign nationals who may face higher requirements.
Employment Documentation: AMERICA Mortgages ensures your work authorization and employment history are well-documented, providing lenders with confidence in your job stability.

The AMERICA Mortgages Application Process

AMERICA Mortgages streamlines the mortgage application process for non-U.S. citizens with a clear, step-by-step approach:

Pre-Approval: We collect your financial information and work with lenders to secure a pre-approval letter, helping you understand your budget and signaling to sellers that you’re a serious buyer.
Application Submission: AMERICA Mortgages assists in compiling and submitting all required documents, including income, credit, and residency paperwork, to ensure a complete application.
Processing and Appraisal: We coordinate with lenders to review your application and order a property appraisal, ensuring the home’s value aligns with the loan amount.
Underwriting: Our team supports you through the underwriting process, where lenders evaluate your financial profile to finalize loan approval.
Closing: AMERICA Mortgages guides you through signing the final loan documents, ensuring a smooth transition to homeownership. We recommend consulting a real estate attorney for added legal protection. You can sign your mortgage closing documents in your own country. Traveling to the US is not required.

Why Choose AMERICA Mortgages?

AMERICA Mortgages is a leader and broker in providing mortgage solutions for non-U.S. citizens, with extensive experience in foreign national, permanent resident, and non-permanent resident loans. As a direct US lender and though our partnerships with other wholesale lenders, including those backed by Fannie Mae and Freddie Mac, ensure access to diverse loan products tailored to your needs. We simplify the complex documentation process, offer personalized guidance, and connect you with lenders experienced in non-citizen applications.

Take the First Step Toward U.S. Homeownership

With AMERICA Mortgages, securing a mortgage as a non-U.S. citizen is straightforward and achievable. Whether you’re a green card holder, visa holder, or foreign national, our expert team is dedicated to helping you navigate the process and achieve your homeownership goals. Contact AMERICA Mortgages today to explore your options and start your journey to owning a home in the U.S. Let us guide you every step of the way.

Contact: [email protected]
Website: www.americamortgages.com

Speak to a U.S. Loan Expert 24 hours a day / 7 days a week: +1 845-583-0830

Need help getting started? Use their 24/7 online booking tool to schedule a free, no-obligation consultation with a licensed U.S. mortgage advisor. https://www.americamortgages.com/home-mortgage-for-foreign-national-form/

Frequently Asked Questions

Q1. Can non-U.S. citizens buy a home in the United States?

A: Yes, non-U.S. citizens, including permanent residents, non-permanent residents, and foreign nationals, can purchase a home in the U.S. AMERICA Mortgages specializes in tailored mortgage solutions for these groups.

Q2. How does residency status affect mortgage eligibility?

A: Permanent residents (green card holders) have access to loans similar to U.S. citizens. Non-permanent residents (visa holders) need work authorization, while foreign nationals may require higher down payments (25% or more). AMERICA Mortgages customizes solutions for each status.

Q3. What types of mortgage loans does AMERICA Mortgages offer non-U.S. citizens?

A: AMERICA Mortgages provides conventional loans, foreign national loans, and ITIN-based loans, tailored to the needs of non-citizens, including those without U.S. residency.

Q4. Do non-U.S. citizens need a U.S. credit history to qualify?

A: No U.S. credit is required for non-citizens. U.S. expats need a minimum credit score of 640. AMERICA Mortgages can work with foreign credit reports or alternative documentation to assess creditworthiness.

Q5. What are the down payment requirements for non-U.S. citizens?

A: U.S. citizens require a 20% down payment, while non-U.S. citizens need 25%. Foreign national loans may require 25% or more. AMERICA Mortgages advises on strategies to meet these requirements.

Q6. Is personal income verification required for all loans?

A: For second homes or relocation properties, consistent income proof is needed. For investment properties, AMERICA Mortgages uses Debt Service Coverage Ratio (DSCR) loans, qualifying based on rental income, not personal income.

Q7. Do non-U.S. citizens need a Social Security Number (SSN)?

A: U.S. citizens require an SSN or ITIN. Non-citizens do not need an SSN, and AMERICA Mortgages offers ITIN-based loans for those without an SSN.

Q8. What documentation does AMERICA Mortgages help prepare?

A: AMERICA Mortgages assists with organizing residency documents, income verification (if required), bank statements, and employment records to ensure a complete lender-ready application.

Q9. What is the mortgage application process with AMERICA Mortgages?

A: The process includes pre-approval, application submission, processing and appraisal, underwriting, and closing. AMERICA Mortgages guides clients through each step, ensuring smooth execution.

Q10. Can foreign nationals sign closing documents remotely?

A: Yes, AMERICA Mortgages facilitates remote closings, allowing non-U.S. citizens to sign mortgage documents from their home country without traveling to the U.S.

Q11. Why choose AMERICA Mortgages for non-U.S. citizen loans?

A: As a direct lender and super broker, AMERICA Mortgages offers extensive experience, partnerships with Fannie Mae/Freddie Mac-backed lenders, and personalized guidance for non-citizen mortgage applications

Q12. How can I get started with AMERICA Mortgages?

A: Contact AMERICA Mortgages at [email protected], visit www.americamortgages.com, call +1 845-583-0830 (24/7), or use their online booking tool at https://www.americamortgages.com/home-mortgage-for-foreign-national-form/ for a free consultation.

Guía para Obtener una Hipoteca en los Estados Unidos como No Ciudadano de los EE. UU.

Comprar una casa en los Estados Unidos es un objetivo alcanzable para los no ciudadanos de los EE. UU., y AMERICA Mortgages se especializa en ayudar a ciudadanos extranjeros, residentes permanentes y no permanentes a navegar el proceso hipotecario. Aunque pueden surgir desafíos únicos, nuestras soluciones personalizadas y experiencia hacen que la propiedad de vivienda sea accesible. Esta guía detalla cómo AMERICA Mortgages puede asistir a los no ciudadanos de los EE. UU. en la obtención de una hipoteca y los pasos clave involucrados.

Entendiendo tu Estatus de Residencia con AMERICA Mortgages

Tu estatus de residencia es un factor crítico al solicitar una hipoteca. AMERICA Mortgages ofrece soluciones personalizadas basadas en tu estatus:

Residentes Permanentes (Titulares de Green Card): Si tienes una green card de los EE. UU., puedes acceder a opciones hipotecarias similares a las disponibles para los ciudadanos estadounidenses. AMERICA Mortgages trabaja con prestamistas que consideran a los residentes permanentes como prestatarios de bajo riesgo, simplificando el proceso de préstamo con términos competitivos.
Residentes No Permanentes (Titulares de Visas de Trabajo): Para aquellos con visas temporales, como H-1B o L-1, AMERICA Mortgages te ayuda a demostrar estabilidad financiera a través de documentación como un Documento de Autorización de Empleo (EAD) y prueba de empleo estable, aumentando tu elegibilidad para un préstamo.
Ciudadanos Extranjeros (No Residentes): Para los no residentes que viven fuera de los EE. UU., AMERICA Mortgages ofrece préstamos especializados para ciudadanos extranjeros como prestamista directo y superbroker. Estos generalmente requieren un pago inicial más alto (a menudo 25% o más) pero permiten ingresos extranjeros o, en muchos casos, con propiedades de inversión que califican para préstamos DSCR, no se requiere prueba de ingresos personales. Nuestro equipo te guía a través del proceso para asegurar financiamiento para bienes raíces en los EE. UU.

Requisitos de Elegibilidad con AMERICA Mortgages

AMERICA Mortgages asegura que cumplas con los criterios necesarios para calificar para una hipoteca. Los requisitos clave incluyen:

Documentación de Residencia Válida: Es esencial una green card, visa válida u otra prueba de residencia legal en los EE. UU. si vives en América. Si no vives en América, no se requiere residencia y la mayoría de los pasaportes son aceptables. AMERICA Mortgages ayuda a organizar y presentar esta documentación a los prestamistas.
Perfil de Crédito: No se requiere crédito estadounidense para no ciudadanos. Si eres un expatriado estadounidense, necesitarás un puntaje de crédito mínimo de 640.
Ingresos Estables: PARA SEGUNDA VIVIENDA: Para expatriados/ciudadanos estadounidenses, titulares de green card o ciudadanos extranjeros que compren una propiedad para uso personal, como reubicación a América o una segunda vivienda/casa de vacaciones, demostrar ingresos consistentes durante dos a tres años es crucial. AMERICA Mortgages te ayuda a recopilar los documentos requeridos para presentar al evaluador.
Para Propiedades de Inversión: No se requiere prueba de ingresos personales. Calificamos nuestros préstamos con un enfoque de sentido común conocido como DSCR o Relación de Cobertura del Servicio de la Deuda, que califica los ingresos basados en los ingresos por alquiler generados por la propiedad.
Pago Inicial: Para un ciudadano estadounidense, el pago inicial es del 20%. Para un no ciudadano estadounidense, el pago inicial es del 25%.
Número de Seguro Social (SSN) o ITIN: Se requiere un SSN o un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN) para ciudadanos estadounidenses. AMERICA Mortgages apoya a los clientes con préstamos basados en ITIN cuando aplica. Para no ciudadanos, no se requiere ni es necesario un SSN.
Documentación de Activos: Son necesarios estados de cuenta bancarios y otros registros financieros para probar tu capacidad para gestionar los pagos hipotecarios. AMERICA Mortgages asegura que toda la documentación esté completa y lista para los prestamistas.

Opciones de Hipoteca a Través de AMERICA Mortgages

AMERICA Mortgages ofrece una gama de programas de préstamos diseñados para no ciudadanos de los EE. UU., asegurando flexibilidad y accesibilidad:

Préstamos Convencionales: AMERICA Mortgages conecta a los no ciudadanos de los EE. UU. con préstamos convencionales, que ofrecen tasas competitivas y términos flexibles. Generalmente se requiere un puntaje de crédito de 640, un pago inicial del 20% y una relación deuda-ingresos inferior al 43%. Nuestro equipo te ayuda a cumplir con estos estándares para asegurar términos favorables.
Préstamos para Ciudadanos Extranjeros: Diseñados específicamente para no residentes, estos préstamos atienden a ciudadanos extranjeros que invierten en bienes raíces estadounidenses. AMERICA Mortgages se especializa en estos productos, con requisitos de pago inicial mínimos (25%) y criterios de crédito más estrictos con orientación experta.
Préstamos ITIN: Para no ciudadanos sin un SSN, AMERICA Mortgages ofrece préstamos basados en ITIN, proporcionando un camino alternativo hacia la propiedad de vivienda con asociaciones de prestamistas personalizadas.

Cómo AMERICA Mortgages Aumenta tus Posibilidades de Aprobación

AMERICA Mortgages emplea un enfoque estratégico para maximizar tus probabilidades de aprobación de préstamo:

Verificación de Ingresos: Nuestro equipo ayuda a recopilar y presentar documentación completa de ingresos, como talones de pago, declaraciones de impuestos o financieros comerciales, para demostrar tu capacidad para cumplir con los pagos mensuales (SI ES REQUERIDO).
Orientación sobre el Pago Inicial: Asesoramos sobre estrategias de pago inicial para fortalecer tu solicitud, particularmente para ciudadanos extranjeros que pueden enfrentar requisitos más altos.
Documentación de Empleo: AMERICA Mortgages asegura que tu autorización de trabajo e historial laboral estén bien documentados, brindando a los prestamistas confianza en la estabilidad de tu empleo.

El Proceso de Solicitud de Hipoteca con AMERICA Mortgages

AMERICA Mortgages simplifica el proceso de solicitud de hipoteca para no ciudadanos de los EE. UU. con un enfoque claro y paso a paso:

Pre-Aprobación: Recolectamos tu información financiera y trabajamos con prestamistas para obtener una carta de pre-aprobación, ayudándote a entender tu presupuesto y señalando a los vendedores que eres un comprador serio.
Presentación de la Solicitud: AMERICA Mortgages ayuda a recopilar y presentar todos los documentos requeridos, incluidos ingresos, crédito y documentación de residencia, para asegurar una solicitud completa.
Procesamiento y Tasación: Coordinamos con los prestamistas para revisar tu solicitud y ordenar una tasación de la propiedad, asegurando que el valor de la casa esté alineado con el monto del préstamo.
Evaluación: Nuestro equipo te apoya durante el proceso de evaluación, donde los prestamistas evalúan tu perfil financiero para finalizar la aprobación del préstamo.
Cierre: AMERICA Mortgages te guía a través de la firma de los documentos finales del préstamo, asegurando una transición suave hacia la propiedad de vivienda. Recomendamos consultar con un abogado de bienes raíces para una protección legal adicional. Puedes firmar tus documentos de cierre de hipoteca en tu propio país. No es necesario viajar a los EE. UU.

¿Por Qué Elegir AMERICA Mortgages?

AMERICA Mortgages es líder y corredor en proporcionar soluciones hipotecarias para no ciudadanos de los EE. UU., con una amplia experiencia en préstamos para ciudadanos extranjeros, residentes permanentes y no permanentes. Como prestamista directo de los EE. UU. y a través de nuestras asociaciones con otros prestamistas mayoristas, incluidos aquellos respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac, garantizamos acceso a diversos productos de préstamo adaptados a tus necesidades. Simplificamos el complejo proceso de documentación, ofrecemos orientación personalizada y te conectamos con prestamistas experimentados en solicitudes de no ciudadanos.

Da el Primer Paso Hacia la Propiedad de Vivienda en los EE. UU.

Con AMERICA Mortgages, obtener una hipoteca como no ciudadano de los EE. UU. es directo y alcanzable. Ya seas titular de una green card, titular de una visa o ciudadano extranjero, nuestro equipo experto está dedicado a ayudarte a navegar el proceso y alcanzar tus objetivos de propiedad de vivienda. Contacta a AMERICA Mortgages hoy para explorar tus opciones y comenzar tu viaje hacia la posesión de una casa en los EE. UU. Permítenos guiarte en cada paso del camino.

Contacto: [email protected]
Sitio Web: www.americamortgages.com

Habla con un Experto en Préstamos de los EE. UU. 24 horas al día / 7 días a la semana: +1 845-583-0830

¿Necesitas ayuda para comenzar? Usa su herramienta de reserva en línea 24/7 para programar una consulta gratuita y sin compromiso con un asesor hipotecario autorizado de los EE. UU. https://www.americamortgages.com/home-mortgage-for-foreign-national-form/

Preguntas Frecuentes

¿Pueden los no ciudadanos de los EE. UU. comprar una casa en los Estados Unidos?
Respuesta: Sí, los no ciudadanos de los EE. UU., incluidos residentes permanentes, no permanentes y ciudadanos extranjeros, pueden comprar una casa en los EE. UU. AMERICA Mortgages se especializa en soluciones hipotecarias personalizadas para estos grupos.
¿Cómo afecta el estatus de residencia a la elegibilidad para una hipoteca?
Respuesta: Los residentes permanentes (titulares de green card) tienen acceso a préstamos similares a los ciudadanos estadounidenses. Los no residentes (titulares de visas) necesitan autorización de trabajo, mientras que los ciudadanos extranjeros pueden requerir pagos iniciales más altos (25% o más). AMERICA Mortgages personaliza soluciones para cada estatus.
¿Qué tipos de préstamos hipotecarios ofrece AMERICA Mortgages a los no ciudadanos de los EE. UU.?
Respuesta: AMERICA Mortgages proporciona préstamos convencionales, préstamos para ciudadanos extranjeros y préstamos basados en ITIN, adaptados a las necesidades de los no ciudadanos, incluidos aquellos sin residencia en los EE. UU.
¿Necesitan los no ciudadanos de los EE. UU. un historial de crédito estadounidense para calificar?
Respuesta: No se requiere crédito estadounidense para no ciudadanos. Los expatriados estadounidenses necesitan un puntaje de crédito mínimo de 640. AMERICA Mortgages puede trabajar con informes de crédito extranjeros o documentación alternativa para evaluar la solvencia crediticia.
¿Cuáles son los requisitos de pago inicial para los no ciudadanos de los EE. UU.?
Respuesta: Los ciudadanos estadounidenses requieren un pago inicial del 20%, mientras que los no ciudadanos de los EE. UU. necesitan un 25%. Los préstamos para ciudadanos extranjeros pueden requerir un 25% o más. AMERICA Mortgages asesora sobre estrategias para cumplir con estos requisitos.
¿Es necesaria la verificación de ingresos personales para todos los préstamos?
Respuesta: Para segundas viviendas o propiedades de reubicación, se necesita prueba de ingresos consistente. Para propiedades de inversión, AMERICA Mortgages usa préstamos DSCR, calificando según los ingresos por alquiler, no los ingresos personales.
¿Necesitan los no ciudadanos de los EE. UU. un Número de Seguro Social (SSN)?
Respuesta: Los ciudadanos estadounidenses requieren un SSN o ITIN. Los no ciudadanos no necesitan un SSN, y AMERICA Mortgages ofrece préstamos basados en ITIN para aquellos sin SSN.
¿Qué documentación ayuda AMERICA Mortgages a preparar?
Respuesta: AMERICA Mortgages ayuda a organizar documentos de residencia, verificación de ingresos (si es requerido), estados de cuenta bancarios y registros laborales para asegurar una solicitud completa lista para los prestamistas.
¿Cuál es el proceso de solicitud de hipoteca con AMERICA Mortgages?
Respuesta: El proceso incluye pre-aprobación, presentación de la solicitud, procesamiento y tasación, evaluación y cierre. AMERICA Mortgages guía a los clientes en cada paso, asegurando una ejecución fluida.
¿Pueden los ciudadanos extranjeros firmar documentos de cierre de forma remota?
Respuesta: Sí, AMERICA Mortgages facilita cierres remotos, permitiendo a los no ciudadanos de los EE. UU. firmar documentos hipotecarios desde su país de origen sin viajar a los EE. UU.
¿Por qué elegir AMERICA Mortgages para préstamos de no ciudadanos de los EE. UU.?
Respuesta: Como prestamista directo y superbroker, AMERICA Mortgages ofrece una amplia experiencia, asociaciones con prestamistas respaldados por Fannie Mae/Freddie Mac y orientación personalizada para solicitudes de hipotecas de no ciudadanos.
¿Cómo puedo comenzar con AMERICA Mortgages?
Respuesta: Contacta a AMERICA Mortgages en [email protected], visita www.americamortgages.com, llama al +1 845-583-0830 (24/7), o usa su herramienta de reserva en línea en https://www.americamortgages.com/home-mortgage-for-foreign-national-form/ para una consulta gratuita.